Xynavero analyse le comportement de trésorerie de votre entreprise en temps réel et recommande comment allouer les pesos ou dollars excédentaires en fonction de votre horizon et de votre tolérance au risque, avec des rapports quotidiens montrant le résultat.
Optimiser ma liquiditéDe nombreuses PME argentines conservent une partie de leur capital sur des comptes chèques ou des comptes d'épargne, en pesos ou en dollars, sans stratégie d'allocation active. Cette décision – ou son absence – a un nom technique : le coût d’opportunité. C'est le rendement qui n'est plus généré alors que le capital reste immobile, en attente d'une décision qui n'aboutit jamais faute de temps, d'information ou de méthodologie claire.
Le contexte argentin ajoute une variable supplémentaire : la volatilité du peso et l’écart entre les instruments font qu’une même somme d’argent peut avoir des résultats très différents selon où et comment elle est allouée. Xynavero a été conçu pour réduire cette incertitude grâce aux données et non à l'intuition.
Le rendement non obtenu en maintenant le capital non alloué, par rapport au résultat qu'aurait généré une stratégie active à court terme. Le quantifier mois par mois est la première étape pour le corriger.
Le système combine les informations financières de votre entreprise avec des modèles prédictifs formés pour identifier les modèles de trésorerie et les opportunités d'allocation, sans nécessiter de connaissances techniques de votre part.
Les sources disponibles – comptes bancaires, ERP, fiches de trésorerie – sont connectées via API ou chargement assisté. L'objectif est de construire une chronologie fiable des revenus, des dépenses et des soldes disponibles, sans intervenir dans le fonctionnement quotidien de l'entreprise.
Le modèle identifie la saisonnalité, les obligations à venir et les marges de liquidité excédentaires. A partir de là, estimez quelle part du capital peut être allouée à des instruments à court ou moyen terme sans compromettre l’opération.
En fonction de l'horizon temporel et de la tolérance au risque définis avec l'équipe Xynavero, le système propose une combinaison d'instruments (par exemple des fonds à terme, des fonds monétaires ou des couvertures de change) et ajuste la recommandation en fonction de l'évolution des conditions.
Chaque mouvement recommandé est enregistré et mesuré par rapport à son résultat réel. Le propriétaire de l'entreprise reçoit un rapport quotidien expliquant ce qui a été fait, pourquoi et quelles performances cette décision a générées.
La plupart des outils de gestion financière affichent les résultats à la fin du mois. Xynavero met à jour quotidiennement le statut de chaque mission, afin que la relation entre la décision prise et son résultat ne soit jamais cachée derrière un rapport trimestriel.
Plutôt que de nous appuyer sur des témoignages ou des success stories génériques, nous préférons expliquer le fonctionnement du système. La crédibilité, dans ce type de décisions, se construit avec des informations vérifiables.
Les modèles sont formés avec des séries historiques de revenus et de dépenses pour projeter les besoins de liquidité sur 7, 30 et 90 jours. Plus l’historique des données est cohérent, plus la marge d’allocation recommandée est précise.
Chaque recommandation respecte une limite d'exposition définie avec le client : pourcentage maximum de capital mobile, durées autorisées et diversification minimale entre instruments. Le système ne suggère jamais d’engager un capital d’exploitation immédiat.
Les informations financières sont transmises cryptées et stockées avec un accès restreint par rôle. Xynavero n'exécute pas de mouvements de fonds sans l'autorisation explicite du titulaire du compte pour chaque opération.
La stratégie de liquidité optimale n’est pas la même pour une entreprise avec des ventes saisonnières que pour une entreprise de services avec une facturation mensuelle stable. Le modèle ajuste ses recommandations en fonction du secteur.
Il identifie les mois où les revenus sont les plus élevés et propose des instruments à court terme pour les excédents avant la basse saison, afin que le capital reste disponible lorsqu'il sera nécessaire de réinvestir en stock.
Avec des flux de trésorerie plus prévisibles, le modèle privilégie les instruments à moyen terme qui améliorent la performance sans affecter la disponibilité nécessaire pour couvrir les salaires mensuels et les charges fixes.
Lorsque le capital levé doit durer plusieurs mois d'exploitation (runway), le système calcule quelle part peut être allouée sans compromettre la couverture des dépenses d'exploitation projetées.
Xynavero est née de l'idée que la technologie prédictive utilisée sur les marchés financiers institutionnels peut également être appliquée à la gestion de trésorerie des entreprises de taille moyenne, sans nécessiter qu'elles embauchent leur propre équipe financière.
Nous ne remplaçons pas le jugement du chef d'entreprise : nous vous fournissons des informations organisées, mises à jour et expliquées en termes clairs, afin que chaque décision concernant votre fonds de roulement soit prise avec la même rigueur qu'une décision d'investissement institutionnel.
En savoir plus sur XynaveroUn premier entretien avec notre équipe nous permet de faire le point sur votre situation de trésorerie actuelle et de définir s'il existe une réelle marge d'optimisation, avant tout engagement.
Optimiser ma liquiditéCe contenu est informatif et ne constitue pas un conseil financier ni une offre d’investissement. Toute allocation de capital comporte des risques, notamment la possibilité d'une perte partielle ou totale du rendement attendu.